“您好，我是XX银行贷款中心信贷司理小77文学欣赏，咱们不错为您办理免典质低息贷款，您是否有资金需求？”这类老成的电话开场白，小李（假名）在一个月内如故连络接了三个。
但仔细计划之下，三东谈主皆并非银行而是民间贷款中介的责任主谈主员，自称与银行信贷部有妥协。“险些息争谜游戏同样，如若不是多问几句，根天职不清真假。”小李提到。
小李遭遇的情况是贷款中介乱象的一个缩影。连年来，天然监管从严趋势握续，但贷款中介“假冒”银行、夸大式营销、指令“AB贷”等步履仍层见叠出。以致由于商场环境变化，存量房贷利率与臆测打算贷利率之间出现套利空间，通过贷款中介的非法转贷降息卷土重来。
针对这类情况，近期行业整治正在进一步升级。8月以来，已有十余家银行发布领导，否定与贷款中介妥协，提醒投资者警惕犯警贷款中介风险。此外，各地监管也束缚张开整治行径，剑指犯警中介。
银行密集发声，监管重拳出击
据记者梳理，8月以来已链接有农业银行河南省分行、南海农商银行等十余家银行（或银行分行）密集发布领导，提醒投资者警惕犯警贷款中介风险。
概述各家发布内容来看，大多银行声明中枢提到两点，一是未交付任何第三方机构及个东谈主开展贷款业务营销宣传；二是在贷款业务办理中，不收取任何方式用度。
也有不少银行径直对犯警贷款中介“讲和”。举例，中国银行陕西省分行在声明中默示，如发现第三方冒充银行进行失实宣传、提供信贷照料并收取中介费，将照章讲究法律背负。太原农商行强调，如发现任何机构、个东谈主失实宣传或提取中介用度各方式承办东谈主员吃拿卡要等问题陈迹，请拨打举报电话。
值得在意的是，部分银行还针对连年较为热门的房贷转贷非法情况进行重心领导。举例，南海农商行在8月9日发布的《对于警惕犯警贷款中介的温馨领导》中提醒，警惕非法转贷、挪用信贷资金可能产生的适度。
除银行密集发声外，监管、行业自律组织近期也重拳“出击”。7月16日，国度金融监督责罚总局上海监管局发布《对于照章爱戴金融商场顺次打击金融积恶犯法的机制》，强调将针对有系统性风险隐患、严重糟塌金融顺次、严重毁伤金融糜掷者正当职权、社会影响恶劣的犯警金融中介，加强聚集研判和刑事打击小77文学欣赏，扫视跨行业范围和新式金融行径风险。
近期江苏省委金融委员会办公室、江苏网信办等9个机构聚集发布《对于开展打击整治犯警贷款中介专项行动的汇报》（下称《专项汇报》），对贷款中介范围的积恶营销步履、骗取贷款步履、积恶放贷步履、积恶催收步履收受专项行动、重心打击，握续至2024年12月底。
8月13日，北京市互联网金融行业协会发布领导称，犯警分子通过伪装成银行或其他金融机构责任主谈主员，以“快速办理贷款”“门槛低、额度高、费率少”等为由，骗取糜掷者信任扩充骗取。弘远糜掷者需时辰保握警惕，幸免被犯警分子开拓。
“助贷范围从严管控如故是势在必行。”华南别称老成助贷机构的业内东谈主士对记者默示，此前助贷中介机构较为漫衍且东谈主员流动性大，容易产生各类乱象。连年来，监管整治犯警中介、查处灰产的力度也在束缚升级。
记者在意到，已有大型贷款中介因存在犯警步履被清退。凭证媒体报谈，本年3月中旬，上海警方以涉嫌骗取罪的花样查封了苏州2家、无锡1家贷款中介公司，均为中企企祥（苏州）科技有限公司过甚关联公司。其中，职场位于苏州工业园区太平金融大厦的中企企祥总部，职工规模或达上千东谈主。
贷款中介乱象不啻
这次银行、监管蚁集发声背后，是屡禁不啻、乱象丛生的贷款中介商场。
幼女白丝据第一财经记者梳理，上述监管部门、银行机构的干系领导及汇报，主要波及以下几类贷款中介商场乱象：
第一类是贷款中介讹诈“假冒”“夸大”等非法营销步履，蛊惑或开拓糜掷者通过其办理贷款，并借此收取高额用度。
第一财经记者此前以贷款者身份从多名中介处获知，他们自称在银行有“里面关系”，可缩短利率，加快银行审批速率。也有中介自称是银行信贷部司理。
针对这类情况，这次多家银行在领导公告中强调，自身未与任何中介机构有妥协，办理贷款除收取公约商定的贷款利息之外，毋庸支付“中介费”“先容费”“手续费”“包过费”“代办费”等任何不正大用度。
第二类是犯警贷款中介匡助不稳当条目的企业或天然东谈主取得贷款天禀、耕作授信额度、骗取银行贷款。比如，中介开拓和协助当事东谈主开具失实收入评释，编造糜掷公约、银行活水，注册空壳公司，以致伪造国度机关公文或证件，进行“包装骗贷”，抽取高额中介费。
以近期热度较高的臆测打算贷转贷为例，此前记者在走访过程中发现，部分贷款中介机构向假贷者愉快，如名下莫得企业或企业天禀不稳当相应要求，不错提供相应的用度，中介机构可进行天禀“包装”，匡助通过臆测打算贷审核过程。（详见《房贷“转贷降息”交易套路立异，多地银行领导贷款中介风险》）
糜掷者还有可能被误导办理“AB贷”。若客户自己征信情况不好，犯警贷款中介会伪造银行贷款审批过程截图，奉告客户A因其风险通盘高，需增多天禀较好的客户B当作担保东谈主，在践诺贷款办理中，犯警贷款中介使用客户B的身份信息肯求贷款，贷款资金由客户A使用，客户B直至被银行催收才知本东谈主是借款东谈主。（详见《金融3·15|帮第三方收款却成为贷款东谈主？警惕AB贷！》）
此外，这次《专项汇报》也将催收乱象纳入贷款中介整治规模。该汇报提到，犯警贷款中介催收东谈主员通过积恶妙技获取客户个东谈主信息，或通过积恶非法妙技对借款东谈主进行催收，不仅骚动公民信息，何况波及软暴力催收。
第一财经记者在意到，此前不少贷款中介催收责罚较为唠叨，各类催收妙技层见叠出，也激发反催收灰产启动盛行。昨年6月起，在好多酬酢平台上，主打“债务优化照料”“过时照料”的法律照料机构赶紧兴起，讹诈积恶妙技匡助贷款者逃废债。乐信集团贷后肃肃东谈主曾向记者先容，部分机构贯通过伪造病历、伪造血腥图片、坏心投诉等妙技让过时者好意思满主义。
别称行业内东谈主士对记者默示，尽管监管部门屡次打击积恶贷款中介，但由于商场上的中介机构大多为小机构，且较为漫衍，东谈主员流动性较大。出现问题时，干系主体也较容易刊出跑路，监管与维权存在一定难点。他提议，糜掷者应警惕犯警贷款中介通过信息辞别称获取不正大利益。如如故使用干系家具，应保留干系的公约、收条、资金往复纪录，警惕落入犯警中介陷坑。
（本文来自第一财经）
海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP
背负裁剪：刘万里 SF014小77文学欣赏
